Follow us on Twitter
    2022-07 — 2025-02fintech-banking

    Кредитный конвейер для банка

    FintechMicroservicesTemporalAI

    🏦 Проект: Кредитный конвейер для банка

    loanplatform-01
    loanplatform-02
    loanplatform-03
    loanplatform-04
    loanplatform-05
    loanplatform-06
    loanplatform-07
    loanplatform-08
    loanplatform-09
    loanplatform-10
    loanplatform-11

    📌 Контекст (as-is состояние)

    Мы начали с работы над legacy-системой кредитного процесса в банке.

    Система представляла собой классический монолит, в котором были смешаны:

    • прием кредитной заявки
    • проверка клиента
    • обработка залога
    • формирование кредитного досье
    • оформление сделки
    • интеграции с внешними сервисами (КИ, залоги, CRM, АРМ агента)

    Проблемы системы:

    • жёсткая связанность модулей внутри монолита
    • длительное время обработки заявки
    • отсутствие прозрачного контроля этапов
    • частые сбои при интеграциях
    • невозможность масштабировать отдельные этапы (например, проверку залога)
    • сложность внедрения новых правил и продуктов

    Фактически это был "большой поток данных", который падал при любой нестабильности одного из компонентов.

    🎯 Цель трансформации

    Мы поставили задачу:

    • декомпозировать монолит на независимые доменные модули
    • обеспечить управляемый оркестратор бизнес-процесса
    • повысить устойчивость кредитного конвейера
    • внедрить автоматизацию обработки документов с использованием ИИ
    • сделать систему масштабируемой по каждому этапу

    🧩 Декомпозиция на домены

    Мы разбили систему на независимые доменные контуры:

    1. 📥 Прием заявки (Application Intake)

    • единая точка входа для заявок (CRM / партнеры / АРМ агента)
    • нормализация данных
    • первичная валидация
    • дедупликация заявок

    2. 🧾 Проверка клиента и залога (Risk & Collateral Check)

    • интеграции с внешними источниками (КИ, реестры, антифрод)
    • скоринг клиента
    • оценка залогового имущества
    • расчет лимитов и условий

    3. 🤖 Формирование досье с использованием ИИ (Document Intelligence)

    Один из ключевых модулей трансформации.

    Мы внедрили AI-пайплайн:

    • загрузка документов (PDF, изображения, сканы)

    • OCR и извлечение сущностей

    • LLM-обработка для:

    • классификации документов

    • извлечения ключевых полей (ФИО, суммы, даты, объекты залога)

    • проверки полноты досье

    • автоматическое формирование структурированного кредитного досье

    Результат:

    • снижение ручной проверки документов
    • уменьшение ошибок при формировании досье
    • ускорение этапа подготовки сделки

    4. 📦 Модуль формирования досье (Case Assembly)

    • сбор всех результатов проверок
    • агрегация данных из разных доменов
    • построение единого кредитного кейса
    • контроль полноты данных перед финальным решением

    5. ✍️ Оформление сделки (Deal Origination)

    • генерация договоров и кредитных документов
    • интеграция с ЭДО
    • финальное согласование условий
    • фиксация сделки в учетных системах банка

    ⚙️ Архитектура нового решения

    🧠 Оркестрация: Temporal

    Мы использовали Temporal как ядро управления процессами:

    • каждый кредит = отдельный workflow

    • каждый этап = activity

    • гарантии:

    • retry по ошибкам

    • сохранение состояния

    • восстановление после сбоев

    • идемпотентность операций

    Temporal позволил превратить кредитный процесс в наблюдаемый state machine, а не "скрипт, который иногда падает".

    ☸️ Инфраструктура: Kubernetes

    Вся система была развернута на Kubernetes:

    • каждый доменный модуль - отдельный deployment

    • горизонтальное масштабирование:

    • отдельно OCR/AI

    • отдельно риск-скоринг

    • отдельно интеграции

    • изоляция отказов между сервисами

    🧱 Микросервисная архитектура

    Каждый домен стал отдельным сервисом:

    • Application Service
    • Risk Service
    • Collateral Service
    • Document AI Service
    • Case Assembly Service
    • Deal Service

    Коммуникации:

    • синхронные вызовы (gRPC/HTTP) для быстрых проверок
    • асинхронные события через очереди для тяжелых операций

    🔄 Как выглядит процесс (end-to-end)

    1. Поступает кредитная заявка
    2. Temporal запускает workflow
    3. Параллельно:
    • проверяется клиент
    • оценивается залог
    • запускается AI-обработка документов
    1. Данные стекаются в Case Assembly
    2. Проверяется полнота и консистентность
    3. Если всё ок - запускается оформление сделки
    4. Сделка фиксируется в системах банка

    🚀 Ключевые результаты

    После перехода на новую архитектуру:

    • существенно снизилось время обработки заявки
    • выросла стабильность процесса (нет "падений конвейера")
    • отдельные этапы можно масштабировать независимо
    • внедрение новых кредитных продуктов ускорилось
    • появилась полная трассируемость каждого кредита
    • значительно снизилась нагрузка на ручную обработку документов

    💡 Главный архитектурный сдвиг

    Самое важное изменение было не технологическое, а концептуальное:

    мы перестали думать о кредите как о монолите и начали думать о нём как о управляемом распределённом процессе (workflow), где каждый шаг независим, наблюдаем и восстановим.